besoin de financement de son entreprise
Lancer une activité ou développer un projet nécessite des ressources financières claires, bien évaluées et correctement anticipées. Trop souvent sous-estimé, le besoin de financement est pourtant un indicateur clé de la viabilité et de la solidité d’un projet entrepreneurial. Que ce soit pour convaincre un investisseur, demander un prêt professionnel ou simplement piloter votre stratégie, savoir calculer le besoin de financement de son entreprise est une étape incontournable. Voici comment procéder, étape par étape, pour éviter les mauvaises surprises et construire une trajectoire de croissance maîtrisée.
Comprendre ce qu’est le besoin de financement
Le besoin de financement d’une entreprise correspond à la somme nécessaire pour couvrir les investissements, les dépenses de démarrage et les besoins en fonds de roulement (BFR), une fois les ressources déjà disponibles prises en compte. Autrement dit, il s’agit de l’écart entre ce que vous devez engager pour lancer ou faire tourner votre activité, et ce que vous avez déjà à disposition (fonds propres, aides, subventions, crédits en cours).
Bien le comprendre permet non seulement d’évaluer la solidité de votre business plan, mais aussi de structurer votre recherche de financement de manière cohérente et argumentée. Les investisseurs et les banquiers attendent une estimation réaliste, basée sur des hypothèses chiffrées et des données concrètes.
Identifier tous les postes à financer
Le calcul du besoin de financement commence par un inventaire précis de toutes les dépenses nécessaires. Cela inclut les investissements de départ (achat de matériel, local, aménagements), les charges de fonctionnement (salaires, abonnements, assurances, frais marketing) et le besoin en fonds de roulement (BFR), qui représente les décalages de trésorerie entre les encaissements et les décaissements.
Il est essentiel de ne rien omettre. Même les petits postes budgétaires peuvent impacter significativement la trésorerie à court terme. Il est conseillé de réaliser ce travail avec un expert comptable Ixelles afin d’anticiper au mieux chaque dépense, mais aussi d’évaluer la durée pendant laquelle l’activité devra être soutenue avant d’atteindre l’équilibre financier.
La première étape pour calculer précisément le besoin de financement de votre entreprise consiste à dresser un inventaire complet de tous les postes à financer. Il s’agit d’identifier à la fois les investissements initiaux – souvent appelés immobilisations – tels que l’achat de matériel, de véhicules, d’équipements informatiques, ou encore les travaux d’aménagement de locaux. À cela s’ajoutent les frais de démarrage comme les honoraires juridiques, les frais de constitution, la communication de lancement, ou l’acquisition de stocks de départ. Ce sont des dépenses incontournables qui conditionnent le bon lancement de l’activité et qui doivent être évaluées avec précision dès la phase de planification.
Il ne faut pas non plus négliger les charges d’exploitation courantes, qui couvrent les premiers mois d’activité, souvent déficitaires. Cela comprend les salaires, les cotisations sociales, le loyer, les abonnements, les assurances, les frais de déplacement, ou encore le marketing digital. Enfin, un élément fondamental à intégrer est le besoin en fonds de roulement (BFR) : il représente les décalages entre les encaissements et les décaissements, notamment lorsque vous accordez des délais de paiement à vos clients tout en devant payer vos fournisseurs rapidement. Oublier ce poste peut entraîner de graves tensions de trésorerie dès les premières semaines. Une approche rigoureuse, éventuellement accompagnée par un expert-comptable, vous permettra de chiffrer chaque besoin au plus juste, et d’anticiper les éventuels pics de dépenses.
Calculer les ressources disponibles
Une fois les besoins clairement identifiés, il faut les comparer aux ressources financières déjà mobilisables. Cela peut inclure vos apports personnels, les éventuelles subventions ou aides publiques, les préfinancements, ou encore les prêts déjà obtenus. La différence entre les besoins totaux et les ressources disponibles vous donne alors le besoin de financement net, soit le montant à rechercher auprès de partenaires financiers, d’investisseurs ou d’organismes prêteurs.
Ce calcul est une base de discussion essentielle lors d’une demande de financement. Il permet de justifier les montants demandés et d’en démontrer la logique économique. Il est également le socle de votre prévisionnel de trésorerie, outil central dans la gestion financière quotidienne de votre entreprise.
Conclusion : Une étape incontournable pour sécuriser votre projet
Savoir calculer son besoin de financement avec précision est une compétence essentielle pour tout entrepreneur. C’est le point de départ d’un financement structuré, adapté et réaliste. En évaluant clairement vos dépenses à venir et vos ressources disponibles, vous construisez un plan financier cohérent, capable de rassurer vos partenaires et de soutenir durablement votre activité. Pour aller plus loin et fiabiliser vos projections, n’hésitez pas à vous faire accompagner par un expert-comptable, dont l’expertise est précieuse pour traduire votre ambition en chiffres solides.
